Ипотека в америке процент

Весь мир сегодня говорит о доступности в Америке ипотечных кредитов с самой низкой минимальной ставкой. Поскольку США — государство многонациональное, граждан России тоже интересуют возможности приобретения жилья в одном из его штатов. Поэтому вопрос о том, насколько реальна ипотека в Америке для русских, следует рассмотреть подробнее.

Отличительные черты

У американской ипотеки есть свои особенности. Среди них необходимо отметить:

  • минимальная процентная ставка из всех видов кредитования;
  • распространяется на первичный и вторичный рынки недвижимости;
  • высокий уровень конкуренции (доступность для большинства граждан);
  • сумма первого взноса составляет 10-50%, отдельными программами это обязательство даже предусматривается;
  • оформить ипотеку на недвижимость можно с 25 до 75 лет;
  • заявки рассматриваются с учетом реальных доходов заемщика.

Условия


Процент по ипотеке непосредственно зависит от реального состояния дел на финансовом рынке. А для каждого клиента он будет индивидуальным, зависимо от его платежеспособности. Сегодня средняя годовая ставка по ипотечному кредиту в США (зависимо от ряда условий) составит 3,5—7% для местного населения. Когда займ оформляется гражданами зарубежных стран, России, к примеру, банк ее может увеличить на 1—2% из-за высокой вероятности рисков. К тому же в Америке используют два типа ставок:

  • стабильные (фиксированные весь кредитный период), пользуются свыше 75% заемщиков;
  • плавающие (раз в пару лет могут изменяться), их размер всегда меньше предыдущих на 1—2%.

У кредитов по последним ставкам стоимость ниже, но и риски больше. Средняя стоимость ипотечного займа в Америке составляет 100 000$. При этом сумма первоначального взноса за приобретение недвижимости — 30—50% от ее реальной стоимости. В отдельных случаях этот платеж не является обязательным, но может увеличить размер займа. У заемщика есть право ежемесячно платить больше, чем предусмотрено договором, — так можно сократить период выплаты ипотеки (когда это не нарушает условия договора).

Данный вид кредита может оформляться на период от 15 до 30 лет. Именно такое выгодное условие в сочетании с минимальным процентом ставки обеспечивает доступность ипотечных займов практически для всех американцев.

Современная ипотека в США для россиян сперва может показаться подозрительно невыгодной для кредитных организаций. Но у них, наоборот, наблюдается колоссальный ежегодный и стабильный финансовый оборот именно по таким кредитам.

Пакет документов для получения ипотеки

Для получения ипотеки необходимо собрать определенный пакет документов. В него входит:


  • паспорт/идентификационную карту/водительское удостоверение;
  • справку, подтверждающую доходы;
  • кредитную историю (письмо из БКИ для россиян);
  • выписку с банковского счета, подтверждающую наличие достаточной для оплаты займа за год суммы;
  • копии договора о купле-продаже объекта недвижимости;
  • 1—2 поручительных писем из солидных банков (подтверждающих минимум 2 года сотрудничества).

Этот перечень не является фиксированным, потому что к каждому ипотечному кредиту подход индивидуальный. На рассмотрение заявки о выдаче займа уйдет до 1 месяца. Вся документация должна быть переведена на английский.

Кредитные программы американской банковской системы для иностранцев

Современная банковская система Америки для иностранных граждан предлагает несколько программ оформления ипотеки. Рассмотрим их подробнее.

1. Без предоставления пакета документов

Не требует личного присутствия иностранных граждан и подтверждения их доходов. Она доступна для подданных европейских стран, включая россиян. Оформляется данный займ без самого заемщика посредством получения в консульстве США доверенности на риэлтора. Но прежде чем оформлять ипотечный кредит, необходимо открытие трастового счета в одном из международных банков. Рассчетные операции по сделке в рамках договора будут проводиться через него. Пакет необходимой документации для оформления займа высылается клиенту заказным письмом. Подписание такого договора может происходить при условии обязательного присутствия американского консула.


Такого типа сделка предусматривает следующие условия:

  • годовой процент по ипотеке в США составит до 8.5%;
  • период кредитования — до 30 лет;
  • комиссия банка — 10% от суммы займа (в Америке предлагается возможность ее оплаты продавцом).
  • такой кредит может оформляться на любой тип недвижимости в любом из американских штатов (за исключением Аляски и Гавайев);
  • от иностранных граждан для получения такой ипотеки потребуются только виза и загранпаспорт;
  • первоначальный взнос зависит от суммы ипотечного займа: до 1 000 000$ долларов — 10%, а свыше миллиона — 20% от займа.

2. Предусматривающая сбор документов

Для россиян, желающих оформить ипотечный кредит в Америке и готовых собирать все необходимые документы, предлагаются такие условия займа:

  • понижение годовой процентной ставки до 5%;
  • максимальный период погашения — до 30 лет;
  • 20—30% — сумма первоначального взноса;
  • понижена комиссия банка — 3—5%;
  • обязательное открытие в банке счета на сумму годового платежа по кредиту в качестве гарантии.

Для оформления сделки от заемщика требуется личное присутствие в Америке. Получение ипотеки по данной программе предполагает перевод иностранными гражданами всей необходимой документации на английский язык. Эта ипотека в Америке, процент которой более выгодный для россиян, предусматривает следующие условия:

  • очень выгодная ставка — 5—2% в год;
  • комиссия банка — всего 3% от суммы займа;
  • максимальный срок погашения — 30 лет;
  • возможность погашения ипотечного займа (без штрафных санкций) уже через 6 месяцев после оформления договора;
  • первый взнос составляет 30—40% от всего займа (рассчитывается от суммы кредита);
  • обязательным является страхование приобретаемой недвижимости на сумму, равную ее оценочной стоимости;
  • обязательное открытие счета в одном из банков США на сумму, равную 12 ежемесячным платежам по займу (гарантия возможности погашения);
  • наличие возможности рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях (уменьшить ставку);

К тому же, российским покупателям жилья по ипотеке в Америке следует учесть затраты на его оценку (около 500 $), страховку (1—2% от всей суммы), обработку банком документации (примерно 400$). В отдельных случаях может потребоваться экспертиза объекта недвижимости (в пределах 250—500 $), позволяющая выявить его дефекты. Банку придется возвращать в месяц от 700 до 1000$).

Банку потребуется предоставить такие документы:

  • копия открытой визы (&Грин карта&);
  • кредитная история;
  • паспорт;
  • документальное подтверждение места проживания (квитанциями об уплате коммунальных услуг к примеру).

Совет! В России есть отделения некоторых из американских банков, в которых проще будет оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в США, чем делать это непосредственно в Америке.

Процент по ипотеке в США в 2017 году

По мнению экспертов, ипотека в США, процентная ставка по которой в данное время повышается, начинает снижать свои темпы. За первые 2 месяца отмечено повышение ставки на 1%. Как утверждают представители агентств, следующее повышение составит 0,5%.

В Штатах уже многие годы работает специальная программа, стимулирующая ипотечное кредитование и увеличение спроса на недвижимость. Но сегодня, по мнению экспертов, она сворачивает свои действия. В то же время, чтобы компенсировать повышение процента, банками будут снижаться требования к заемщикам. Но это коснется лишь граждан Штатов.

Американские банки с иностранными гражданами связываются неохотно, в особенности, это касается стран СНГ. Мотивируется это высокой степенью риска. Но это не значит, что ипотечное кредитование совсем закрыто для иностранных клиентов. При наличии у зарубежного (с открытой американской визой) клиента такого веского аргумента, как доверительное поручительное письмо от известного мирового банка, подтверждающее его реальную платежеспособность, банк предоставит необходимую сумму кредита (от 100 000$ до 20 000 000$) практически без серьезной обработки документов в течение 45 дней при первом взносе до 30%. Иностранным гражданам с плохими кредитными историями целевые кредиты в Америке просто не выдают.


calypsocompany.ru

Ипотека в Соединенных Штатах Америки – основные условия

Каждый гражданин РФ, который решил оценить условия ипотечного кредитования в американских банках, сильно удивиться довольно привлекательным условиям.

  1. Ипотека может оформляться на срок от 15 до 30 лет. Это очень выгодное предложение, которое вместе с низкой процентной ставкой делает доступным ипотечный кредит практически всем американцам.
  2. Процентная ставка по кредиту этого типа очень низкая – от 2% до 4% в год. Однако такие низкие проценты по ипотеке доступны только гражданам Америки. Для иностранцев проценты по кредиту на покупку жилья будут немного выше – от 5% до 8% в год. Однако и такие условия являются более выгодными от предложений отечественных кредитных организаций.

На первый взгляд ипотека на таких привлекательных для клиента условиях не может быть выгодна для банка. Однако многолетняя практика ипотечного кредитования, которым может гордиться Америка, показывает, что ежегодно в этой стране происходит колоссальный, а главное стабильный, оборот денежных средств по ипотечным кредитам.

ipoteka-v-ssha_3

Ипотечная программа банков США для иностранцев не требующая документов

Сегодня Америка практикует две разные ипотечные программы, которыми могут воспользоваться иностранные подданные. В первом случае ипотека не предполагает личного участия иностранца и подтверждения его доходов. Сделка этого типа в 2015 году действует на довольно выгодных условиях. А именно:

  1. Процентная ставка в этом случае составляет до 8.5% годовых.
  2. Сумма первоначального взноса зависит от того, на какую сумму оформляется ипотека. Если она до одного миллиона долларов, то в этом случае первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Если же в кредит берется сумма от 1 000 000, то первоначальный взнос равен 20% от суммы.

  3. Срок, на который может оформляться ипотека этого типа довольно внушительный – до 30 лет.
  4. Надо будет еще заплатить комиссию банку (Америка предлагает возможность оплаты этой комиссии продавцом недвижимости), которая равна 10% от общей суммы кредита.
  5. Ипотека этого типа может быть оформлена на недвижимое имущество любого типа, которое находится в любом из штатов Америки. Исключением являются только Аляска и Гавайи.
  6. Иностранцу, который хочет оформить ипотечный кредит этого типа, из документов потребуется всего лишь заграничный паспорт и виза.

ipoteka-v-ssha_5

Этой ипотечной программой могут воспользоваться не только подданные европейских государств, но и россияне. Оформить такую сделку можно и без личного присутствия заемщика. Но для этого надо будет оформить доверенность на риэлтора в американском консульстве. Перед оформлением ипотечного договора требуется открыть трастовый счет в любом международном банке, через который и будут осуществляться все расчеты, связанные со сделкой. Все необходимые документы, которые нужны в 2016 году для заключения сделки, высылаются клиенту почтой. Подписывается ипотечный договор только в присутствии консула Америки.

ipoteka-v-ssha_1

Ипотека для россиян, предусматривающая сбор пакета документов


Чтобы воспользоваться данной ипотечной программой иностранцу надо будет перевести все необходимые для заключения сделки документы на английский язык. Кроме того, заключение сделки поводиться только при личном присутствии заемщика в США. Для россиян этот вид ипотечной программы является более выгодным, так как предполагает отличные условия:

  1. Первоначальный взнос довольно внушительный. Он составляет от 30% до 40% от общей суммы и рассчитывается в зависимости от размера кредита.
  2. Но процентная ставка в этом случае очень выгодная – от 5% до 5.2% в год.
  3. Комиссионные проценты, которые банк берет за свои услуги, также существенно ниже – всего 3% от общей суммы.
  4. Ипотека этого типа может быть оформлена на срок до 30 лет.
  5. Америка дает возможность иностранным подданным погасить ипотечный кредит без штрафных платежей практически моментально – через полгода после подписания ипотечного договора.
  6. В данном случае иностранец обязательно должен заключить договор страхования имущества. При этом он должен быть составлен на полную оценочную стоимость приобретаемой в кредит недвижимости.
  7. В 2016 году, перед тем, как оформить ипотечный кредит под более выгодные проценты, заемщик должен открыть в банке США счет, на котором должна находиться сумма, равна 12 платежам по кредиту. Этот счет служит своеобразной гарантией для кредитных организаций США, что если клиент потеряет работу, у него будут средства еще какое-то время погашать свой ипотечный кредит.

ipoteka-v-ssha_2

Стоит отметить, что россияне с плохой кредитной историей в 2016 году не смогут оформить в США ипотечный кредит под выгодные проценты. Более того, получить иностранцам с плохим кредитным прошлым целевой кредит в Америке просто невозможно. В базовый пакет документов, которые потенциальный клиент предоставляет в банк, должна входить и бумага, подтверждающая чистоту кредитной истории. Для россиян таким документом является письмо из БКИ.

krepoteka.ru

Ипотека в США в 2018 году: что нового?

Оборот ипотечного жилья в США сегодня — самый высокий в мире. Страна пережила последствия кризиса на рынке ипотеки, приведшего к крушению многих банков и появлению целой армии бездомных — разорившихся ипотечных заёмщиков. Тогда государство было вынуждено спасать от полного краха всю банковскую систему, вливая в неё крупные денежные потоки. В настоящее время ситуация улучшилась, и ипотека продолжает оставаться востребованным продуктом, ведь национальный менталитет таков, что люди с рождения приучены жить в долг. У большинства населения — съемное или взятое в кредит жильё.

Ставки и ситуация в ипотеке в США и России

На сегодня банковский годовой процент в США составляет от 3,5 до 7%. То есть ставка по-прежнему остаётся все ещё низкой. Но не следует забывать о взятом ФРС курсе на повышение ставки, которое происходит поэтапно. За прошедший 2017 год ставка изменилась на 0,7%. В этом году было уже два повышения (в марте и июне), что в сумме прибавило еще 0,5%, и в настоящий момент ключевая банковская ставка ФРС составляет 2%. Это ведет к некоторому подорожанию ипотеки в США: минимальный процент, по которому банки соглашаются выдавать кредиты, сегодня приблизился к 4%. В России обратная ситуация — ставка снижается (сейчас она 7.25%), и ипотека дешевеет. Получается, что ипотека в России и в Америке по ценам движутся навстречу друг другу.

Банки США вкладывают текущую ситуацию в свои условия, заключая договор с заемщиками по плавающей ставке. Плавающая ставка выгодна для банка, так как позволяет гибко реагировать на изменения ключевой ставки и повышать тариф синхронно с ФРС.

Заемщику выгоднее фиксированная ставка:

  • переплата по кредиту не превысит расчетных величин;
  • ежемесячный платёж будет одинаковым весь период кредитования;
  • если базисная ставка начнёт уменьшаться, то можно просто рефинансировать ипотеку (рефинансирование разрешается не чаще одного раза в год).

Обычно банки стараются найти компромиссное решение:

  • фиксируют ставку на несколько первых лет;
  • понижают тариф на 1 — 2% при условии заключения договора по плавающей ставке.

Где ипотека дороже?

Несмотря на то, что ипотечный годовой процент в странах Европы и США ниже, чем в России, абсолютная стоимость ипотеки за рубежом велика из-за того, что жилье там очень дорого, и ежемесячные платежи получаются значительно больше, чем у нас. Но по отношению размера платежа к суммарному доходу домохозяйства (КДН — коэффициенту долговой нагрузки) ипотека в европейских странах и Америке все-таки дешевле, чем в РФ: там этот показатель составляет 20 — 30%, в России — 45% (и то, это формально — в реальности банки выдают кредиты и при КДН, равной 60%!).

Ипотека в америке процент

Достоинства и недостатки американской ипотеки

В целом к достоинствам ипотеки в США можно отнести:

  • большое количество предложений на первичном и вторичном рынке на все вкусы и возможности (жильё от 35 тыс. $ до 1 млн $);
  • сравнительно низкая ставка;
  • лояльность к заемщикам (например, банк примет во внимание не только настоящий доход, но и личные накопления; можно оформить ипотеку без личного присутствия в банке через консульство);
  • простота оформления, в некоторых случаях не требующая личного участия заемщика;
  • наличие социальных и льготных ипотечных программ (воспользоваться ими могут только граждане США).

К недостаткам можно причислить:

  • Плавающую ставку.
  • Обязательное социальное страхование.
  • Наличие дополнительной комиссии за открытие и обслуживание кредита (для иностранца комиссия может доходить до 10%).
  • Повышенную требовательность к иностранцам:
    • необходимость дополнительных банковских протекций;
    • требование открытия счета с суммой, эквивалентной годовым перечислениям по кредиту;
    • менее выгодные условия (двойной процент, повышение суммы первого взноса).
  • Большой пакет документов: помимо подтверждения права проживания в США, надежности и платёжеспособности, необходимы справки из бюро кредитных истории и из налоговых органов (у нас НДФЛ требуют не во всех банках).

Ипотечные программы в Америке

Сегодня в США существуют несколько разноплановых ипотечных программ:

  • Для малообеспеченных граждан (она действует в штате Флорида).
  • Обратная ипотека для пенсионеров: выдаётся пожизненный заём под залог существующей у пенсионера недвижимости.
  • Ипотека для жертв стихийных бедствий и катастроф.
  • Льготная программа, поощряющая использование природных энергосберегающих ресурсов: так, если дом имеет солнечные панели или маленькую ветряную ЭС, то проценты по кредиту могут быть понижены.

Ипотека в америке процент

Какие требования существуют в США для иностранцев

Иностранцы, решившие переехать в США по визе или грин-карте, или получившие вид на жительство, могут рассчитывать на следующие условия ипотеки:

  • Годовой банковский процент: от 5 до 9%.
  • Первый взнос: от 10 до 40% (в некоторых случаях — до 50%). Для сравнения: граждане США могут вносить от 3% стоимости жилья.
  • Срок кредитования — до 15 — 30 лет.
  • Размер кредита: 100 — 150 тыс. $.
  • Возраст заёмщика: от 25 до 75 лет.

Обязательные условия:

  • наличие основание для переезда (виза/грин-карта/вид на жительство);
  • рекомендательные письма от банков Европы, в том числе и РФ;
  • страховка имущества от стихийных бедствий и других форс-мажорных обстоятельств;
  • наличие карты социального страхования;
  • открытие счета в банке с суммой достаточной на покрытие платежей минимум на год;
  • уплата комиссии за банковское обслуживание кредита.

Некоторые банки ещё более ужесточают требования:

  • выдают кредит, если годовой доход заёмщика не менее четверти стоимости квартиры;
  • иногда могут потребовать произвести платежи наперед за 3 мес.

Условия для иностранцев, если их сравнить с условиями для граждан, невыгодные (впечатление, что приезжих хотят ободрать как липку и предварительно прощупывают рынок той страны, откуда они приехали, чтобы жизнь мёдом не казалась). Однако можно и в США найти условия чуть получше, чем в большинстве банков. Но нельзя забывать, что практически все оказываемые услуги здесь платные.

Есть специальная программа для иностранцев, по которой можно взять кредит на 30 лет с фиксированной ставкой первые пять лет в размере 5%.

Более менее приемлемые условия для иммигрантов созданы в Bank of America:

  • Процентная ставка по ипотеке — от 5,7 до 6,5%.
  • Начальный взнос от 10% (до 40% включительно).
  • Комиссия за услуги — 3% от стоимости жилья.

Своеобразным поощрением для иммигрантов в США считается получение вида на жительство, если стоимость купленной недвижимости не менее 0,5 млн. (приманка для миллионеров).

Как оформить ипотеку в США

Вначале нужно подготовить документы. Перечень необходимых документов:

  • заявление в форме анкеты;
  • загранпаспорт;
  • справка о доходах заемщика за прошедшие последние три года;
  • номер карточки соцстрахования;
  • хотя бы одна рекомендация (но лучше две) от банков с подтверждением надежности;
  • банковская выписка о текущем состоянии счета и операциях на нем;
  • копия договора о покупке-продаже недвижимости;
  • сведения из БКИ о кредитной истории (берётся у себя на родине, если заём в американском банке предоставляется впервые, или в США, если ранее заемщик уже брал там кредит);
  • справка об уплате налогов (если лицо — не резидент США, то нужно взять её в стране, где заемщик платит налоги, то есть является резидентом).

Ипотека в америке процент

Подача документов для ипотеки

Есть разные варианты подачи документов. Каждый из них отличается по цене, что отражается на общей стоимости ипотеки.

Первый вариант:

От заемщика требуется только паспорт и виза (грин-карта, вид на жительство). Все остальные документы соберёт за него риэлтор, необходимо только оформить доверенность на его имя в американском консульстве.

Выгоды:

  • не нужно лично тратить своё время на сбор документов, перевод их на английский язык;
  • можно оформить ипотеку, находясь у себя на родине (договор подписывается прямо в консульстве);
  • выбор квартиры также можно получить риэлтору.

Минус — большие переплаты по ипотеке:

  • Ставка по такой ипотеке может доходить до 8% и даже больше.
  • Комиссия банка — до 10%.
  • Начальная сумма зависит от суммы кредита:
    • если она не выше 1 млн., то первый взнос — от 10%;
    • при сумме, превышающей 1 млн $, размер начального взноса — от 20%.
  • Кредит выдается сроком до 30 лет.

Второй вариант:

Заемщик собирает документы сам, а заключение договора в США поручает риэлтору:

  • процентная ставка устанавливается от 5%;
  • сумма начального взноса — от 20 до 30%;
  • комиссия банка от 3 до 5%.

Третий вариант:

Сбор документов, перевод их на английский язык и заключение договора самостоятельные, личное присутствие заемщика в банке необходимо.

На этих условиях можно самостоятельно найти наиболее оптимальный вариант:

  • с низкой ставкой до 5%;
  • небольшими комиссионными 3%;
  • возможностью досрочного погашения ипотеки уже через полгода после взятия кредита.

Единственный минус — может потребовать большой начальный взнос от 30%.

Последовательность действий при поисках квартиры и оформлении ипотеки

Вначале необходимо найти подходящую квартиру (в США это делается в основном через риэлтора), устраивающую по цене, планировке и местоположению. (Внимание: слишком дешевая по цене квартира в США может оказаться в неблагополучном районе, где проживают в основном афроамериканцы). Чтобы не взять «кота в мешке», не полагайтесь на одни лишь фото в рекламе брокера, а съездите и посмотрите квартиру.

Ипотека в америке процент

  • Убедившись, что квартира вас устраивает, заключите предварительный договор с продавцом.
  • Откройте трастовый счёт в банке международного значения.
  • Закажите и получите необходимые справки из перечня документов выше.
  • Затем подайте документы в выбранную кредитную организацию. Время рассмотрения заявки — от одного месяца до двух.
  • После того как заявка одобрена, заключается договор на ипотеку и вносится первый взнос.
  • Банк выдаёт кредит, и далее вы подписываете договор с продавцом и рассчитываетесь с ним.
  • Права собственника в большинстве штатов регистрируются в суде.
  • Документы на квартиру передаются в банк, и оформляется залоговая закладная.

Покупка квартиры в США в ипотеку удаленно

Если квартира в США покупается удаленно, можно воспользоваться услугами титульной компании или адвоката:

  • на их счета вначале переводятся деньги в размере 5% от стоимости жилья;
  • получив гонорар, титульная компания или адвокат от вашего имени проводит сделку купли-продажи и заключает кредитный договор с банком, а затем высылает документы покупателю;
  • в консульстве ставится подпись заемщика в договоре и залоговом документе, и пакет отсылается обратно.

Дополнительные расходы и ежемесячный платёж

Ипотека в США дешевле только в плане процентной ставки, но ряд дополнительных плат могут свести эту выгоду на нет и даже сделать её отрицательной:

  • Так, на страхование понадобится от 1% до 3%.
  • Комиссионные банку — от 3% до 10%.
  • Оценка недвижимости — от 250 до 500 $ в самом начале, а в дальнейшем банки могут проводить повторные оценки по цене 150 $ в год.
  • Работа с документами — 400 $.

С учетом высокой стоимости жилья дополнительные траты на оформление ипотеки в США могут быть довольно большими.

Ежемесячный платёж по ипотеке США может достигать 1000 $ и больше. Все зависит от того, жилье какой стоимости вы приобретаете и на какой срок оформлен кредит.

Ипотека в америке процент

Заключение

При ближайшем рассмотрении ипотека в Америке оказалась вовсе не такой уж дешевой для иностранцев:

  • Дороговизну ипотеки повышают плавающая процентная ставка, страхование, большие комиссии за банковские услуги.
  • К существенному увеличению стоимости ипотечного жилья приводят услуги риэлторов, адвокатов, титульных компаний.

Выводы:

  • Ипотека в США больше подходит и комфортна для состоятельных иностранцев.
  • Иммигрантам с небольшими доходами она может оказаться не по карману.

Альтернативой в этом случае может быть процесс адаптации и поиска работы, аренда жилья, получения вида на жительства, а затем и гражданства, дающего право на участие в социальных ипотечных программах.

moezhile.ru

Особенности ипотечного кредитования в США

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

  1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

  1. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

  1. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.

Рассмотрение заявки

Какие существуют ипотечные программы и банки

Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

  • ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
  • программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
  • ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
  • программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
  • программа рефинансирования.

Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Банк

Для россиян и других иностранцев

Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

  • наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
  • единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
  • увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

Процент

Условия получения ипотеки

Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%.  Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
  • наличие карты social securities;
  • наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

Девушка-считает

Необходимый пакет документов

Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

  1. Действующий загранпаспорт (+копия).
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
  4. Номер карты социального страхования.
  5. Справка с работы о доходах за последние 3 года.
  6. Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
  7. Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
  8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Если потенциальный заемщик предоставит рекомендательное письмо из крупного банка, то банк в США смягчит к нему требования и существенно снизит сроки рассмотрения заявления.

Пакет документов

Оформление ипотеки по шагам

Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
  2. Подготовка комплекта документов.
  3. Открытие счета и его пополнение.
  4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
  6. Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
  7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.

Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

Также вам будет интересно узнать, как оформляется ипотека в Германии и Испании для россиян.

Ждем ваших вопросов.

Просьба поделиться вашим опытом получения ипотеки в США. С какими трудностями столкнулись. Напишите ваш отзыв в комментариях.

Также всегда на связи наш ипотечный специалист, который поможет подготовить все документы для получения ипотеки за границей. Просто запишитесь на консультацию в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

ipotekaved.ru


Categories: США

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector