Ипотека в сша процентная ставка

Первостепенная задача для приезжего в новой стране – это получение работы и крыши над головой. Сначала, конечно, придется арендовать помещение. Однако если мигрант сможет устроиться на хорошую работу, вскоре ему станет доступна ипотека. Иностранцы берут кредиты в США и по другим причинам. Рассмотрим условия, по которым банки этой страны дают ссуды в текущем году.

Информация о кредитовании в Америке

Кредит

Соединенные Штаты считаются дорогой страной. Даже коренные американцы, относящиеся к среднему классу, активно оформляют кредиты, прежде всего ипотеку. Причем пользование банковскими ссудами здесь считается нормой и вовсе не свидетельствует о бедности. Можно обратить внимание на несколько показателей того, как живут в Америке обычные люди:

  • средняя зарплата составляет $30-40 тысяч в год;
  • у представителей среднего класса (50% населения) есть свое жилье, по автомобилю на каждого члена семьи, имеются сбережения и деньги на летний отдых;
  • стоимость основных товаров и услуг превышает российские цены примерно в 2-3 раза;
  • средняя квартира или дом стоит $200 тысяч.

Банковская система США работает в условиях серьезной конкуренции. Поэтому финансовые учреждения предлагают клиентам большое количество разнообразных программ. Даже у мигранта, при соблюдении им ряда требований, не возникнет проблем с тем, как взять кредит в США.

  1. Прежде всего, важно доказать банку свою платежеспособность. Граждане Америки уже с юности формируют кредитную историю. Мигранты в этом плане обычно выглядят менее надежными, так как впервые обращаются к банкирам Америки.
  2. Чтобы получить ипотеку и некоторые иные кредиты, важным условием является обладание грин-картой.
  3. Финансовые учреждения требуют наличия поручителя из числа граждан США.
  4. Лицам с низким рейтингом FICO предлагаются менее выгодные условия.

В целом кредит играет важную роль в американской экономике. В США банковскими услугами и возможностью покупок в рассрочку пользуются практически все. Поэтому приезжему человеку также будет предоставлена подобная возможность.

Виды кредитов

Американские банки предлагают большое количество вариантов. Ссуды выдаются для определенной цели или просто по заявлению клиента. Получить кредит может и нерезидент США. А некоторые учреждения позволяют погашать задолженности, находясь за пределами страны. Самыми популярными кредитами в Соединенных Штатах являются:

  • образовательный;
  • ипотека;
  • для бизнеса;
  • автомобильный;
  • потребительский.

Рассмотрим особенности каждого из предложений.

На образование

Не секрет, что учиться за океаном – дорого. Однако даже российский студент с помощью кредита может позволить себе оплатить курс в западном вузе. Средняя стоимость американского диплома составляет минимум $120 тысяч  за бакалавриат (4 года). Примерно столько же потребуется для обучения в магистратуре (2 курса). Однако при наличии определенных сбережений и регулярных подработок студент вполне может позволить себе образовательный кредит. Обычно банки предлагают следующее условия:

  • срок ссуды может занимать от нескольких лет до сроков, сравнимых с ипотекой;
  • средний процент по льготным государственным программам – 3.5%;
  • стандартные предложения коммерческих учреждений – 7-12%;
  • при оформлении банки всегда требуют поручителя (иногда в этой роли выступает сам вуз).

В США в кредит учатся не только иностранцы, но и многие граждане. Поэтому банковские предложения можно рассматривать как вполне доступные.


Ипотека

Такой вариант актуален для желающих приобрести жилье. Ипотечный кредит обычно выдается на 20-30 лет под 3-4% годовых. Банки в обязательном порядке требуют первоначальный взнос, варьирующийся в пределах 20% от общей суммы.

Чтобы заключить договор с финансовым учреждением, необходимо иметь кредитный рейтинг (FICO) и номер соцстрахования (SSN). В среднем, если брать ссуду на бюджетное жилье, в месяц придется платить по $800-1200. Для студента или мигранта, только переехавшего в Соединенные Штаты, это может быть ощутимой суммой. Однако если арендовать недвижимость в Америке, придется платить не меньше.

Процентная ставка для граждан и резидентов

Законодательство страны запрещает повышать годовой % по ипотеке выше порога в 4 единицы. Однако кредитные учреждения получают прибыль за счет навязывания дополнительных услуг. Также процентная ставка в США по ипотеке снижается из-за притока большого количества клиентов. Это обеспечивает финансистов денежной массой.

Детали того, во сколько процентов обойдется договор, зависят от статуса клиента. Граждане США с хорошей кредитной историей будут платить меньше, чем люди, недавно ставшие резидентами. В любом случае для многих ипотека на 20-30 лет – это единственная возможность приобрести собственный дом, а не арендовать жилье, тратя на это сопоставимые деньги.

Необходимые документы

В стандартный перечень для заключения ипотеки в Америке входят:


  • виза и загранпаспорт или грин-карта, чтобы подтвердить легальность пребывания в стране;
  • необходимо представить распечатанный документ с кредитной историей за 2 года;
  • дополнительные плюсы дают рекомендации от иных банков, с которыми сотрудничал клиент (практика составления подобных документов распространена в США);
  • ипотеку не дают без номера соцстрахования;
  • необходимо иметь статус налогоплательщика в Соединенных Штатах в течение 2 лет;
  • сотрудникам банка предъявляется справка о доходах за 3 года;
  • свидетельство об имеющихся средствах, за счет которых можно будет внести первоначальный взнос;
  • документы на жилье.

Все подаваемые бумаги должны сопровождаться заверенными копиями. Иностранные документы переводятся на английский. В целом процесс принятия решения составляет около 3 недель, а выделение одобренной ипотеки происходит через 4 месяца.

Коммерческие кредиты

Для развития бизнеса в США необходимо брать ссуду. Коммерческий кредит в американском банке предполагает подачу большого количества документов, характеризующих предприятие как надежное и прибыльное. Важным условием предоставления денег является поручительство одного или двух лиц. В этом качестве также выступает американское агентство, регулирующее вопросы малого бизнеса (SBA).

Указанный орган выполняет посреднические функции, а в случае разорения должника регулирует с поручителями вопросы возвращения денег банку. Дополнительно при обращении в агентство его работники предоставят списки сертифицированных кредиторов, с которыми будет выгоднее всего сотрудничать бизнесмену.

При покупке авто


Авто в кредит

Чтобы взять новую машину в Америке, необязательно копить средства. Иногда гораздо выгоднее оплатить приобретение с помощью займа. Стоимость банковской услуги будет зависеть от рейтинга, формирующегося по кредитной истории:

  • если он составляет 620-659 очков, то заем дадут под 9.3% годовых;
  • 660-689 – 6.7%;
  • 690-719 – 4.6%;
  • 720-850 – 3.3%.

Описанные предложения действуют на стандартный 60-месячный кредит, оформляемый при покупке нового автомобиля. Если брать ссуду на подержанную машину, расчет ставки осуществляется по той же схеме, однако, клиент будет платить примерно на 1% годовых больше.

Многие автосалоны заключают договора с банками, предлагая своим клиентам выгодные бонусы. Если же покупать транспортное средство «за кэш», то есть не в рассрочку и без займов, продавцы обычно предоставляют хорошие скидки. Американцам с безупречной кредитной историей и высоким рейтингом может быть предложена и вовсе беспроцентная ссуда. Однако мигрантам рассчитывать на это не стоит.


Американский потребительский кредит

Размер переплаты снова обуславливается рейтингом по системе FICO. Если для среднего американца с 650-699 пунктами ставка составляет 12-13%, то «лидерам» шкалы ФИКО за потребительский кредит в США придется платить лишь 9-10%. Для иммигрантов, недавно получивших возможность брать ссуду, актуальными значениями будут 15-16% или даже 17-20%. Точные цифры зависят от ряда факторов:

  • конкретного кредитного учреждения;
  • суммы займа;
  • его продолжительности;
  • наличия дополнительных пунктов в договоре.

В целом, если учесть отсутствие инфляции в США, указанные цифры будут похожи на предложения российских банков. Дешевый кредит предоставляется здесь только клиентам с длительной историей и безупречной репутацией.

Если задолженность не погашена

Судя по наблюдениям экономистов, американцы часто просрочивают выплаты. Больше всего банки рискуют при оформлении кредитных карт и выдаче ссуд под покупку автомобиля. Если клиент уже не может погасить задолженность, к нему применяется процедура банкротства. Государство погашает требующуюся сумму, изымая имеющуюся собственность и иные активы должника (при этом за ним остается имущество, необходимое для проживания и работы).


Затем в течение нескольких лет банкрот не сможет пользоваться банковскими услугами и совершать крупные покупки за наличные. За просроченные кредиты уголовное преследование не предусмотрено. Более того, если фактическое банкротство произошло по уважительной причине (болезнь, стихийное бедствие и прочее), государство может посодействовать в решение проблем должника и не применять в его отношении юридических санкций. Но в любом случае все нарушения обязательств по кредитам караются серьезным падением рейтинга FICO, поэтому американцы стараются не допускать подобное.

migrant.guru

Отличительные черты

У американской ипотеки есть свои особенности. Среди них необходимо отметить:

  • минимальная процентная ставка из всех видов кредитования;
  • распространяется на первичный и вторичный рынки недвижимости;
  • высокий уровень конкуренции (доступность для большинства граждан);
  • сумма первого взноса составляет 10-50%, отдельными программами это обязательство даже предусматривается;
  • оформить ипотеку на недвижимость можно с 25 до 75 лет;
  • заявки рассматриваются с учетом реальных доходов заемщика.

 Условия

Процент по ипотеке непосредственно зависит от реального состояния дел на финансовом рынке. А для каждого клиента он будет индивидуальным, зависимо от его платежеспособности. Сегодня средняя годовая ставка по ипотечному кредиту в США (зависимо от ряда условий) составит 3,5—7% для местного населения. Когда займ оформляется гражданами зарубежных стран, России, к примеру, банк ее может увеличить на 1—2% из-за высокой вероятности рисков. К тому же в Америке используют два типа ставок:


  • стабильные (фиксированные весь кредитный период), пользуются свыше 75% заемщиков;
  • плавающие (раз в пару лет могут изменяться), их размер всегда меньше предыдущих на 1—2%.

У кредитов по последним ставкам стоимость ниже, но и риски больше. Средняя стоимость ипотечного займа в Америке составляет 100 000$. При этом сумма первоначального взноса за приобретение недвижимости — 30—50% от ее реальной стоимости. В отдельных случаях этот платеж не является обязательным, но может увеличить размер займа. У заемщика есть право ежемесячно платить больше, чем предусмотрено договором, — так можно сократить период выплаты ипотеки (когда это не нарушает условия договора).

Данный вид кредита может оформляться на период от 15 до 30 лет. Именно такое выгодное условие в сочетании с минимальным процентом ставки обеспечивает доступность ипотечных займов практически для всех американцев.

Современная ипотека в США для россиян сперва может показаться подозрительно невыгодной для кредитных организаций. Но у них, наоборот, наблюдается колоссальный ежегодный и стабильный финансовый оборот именно по таким кредитам.

 Пакет документов для получения ипотеки

Для получения ипотеки необходимо собрать определенный пакет документов. В него входит:


  • паспорт/идентификационную карту/водительское удостоверение;
  • справку, подтверждающую доходы;
  • кредитную историю (письмо из БКИ для россиян);
  • выписку с банковского счета, подтверждающую наличие достаточной для оплаты займа за год суммы;
  • копии договора о купле-продаже объекта недвижимости;
  • 1—2 поручительных писем из солидных банков (подтверждающих минимум 2 года сотрудничества).

Этот перечень не является фиксированным, потому что к каждому ипотечному кредиту подход индивидуальный. На рассмотрение заявки о выдаче займа уйдет до 1 месяца. Вся документация должна быть переведена на английский.

Кредитные программы американской банковской системы для иностранцев

Современная банковская система Америки для иностранных граждан предлагает несколько программ оформления ипотеки. Рассмотрим их подробнее.

1. Без предоставления пакета документов

Не требует личного присутствия иностранных граждан и подтверждения их доходов. Она доступна для подданных европейских стран, включая россиян. Оформляется данный займ без самого заемщика посредством получения в консульстве США доверенности на риэлтора. Но прежде чем оформлять ипотечный кредит, необходимо открытие трастового счета в одном из международных банков. Рассчетные операции по сделке в рамках договора будут проводиться через него. Пакет необходимой документации для оформления займа высылается клиенту заказным письмом. Подписание такого договора может происходить при условии обязательного присутствия американского консула.

Такого типа сделка предусматривает следующие условия:


  • годовой процент по ипотеке в США составит до 8.5%;
  • период кредитования — до 30 лет;
  • комиссия банка — 10% от суммы займа (в Америке предлагается возможность ее оплаты продавцом).
  • такой кредит может оформляться на любой тип недвижимости в любом из американских штатов (за исключением Аляски и Гавайев);
  • от иностранных граждан для получения такой ипотеки потребуются только виза и загранпаспорт;
  • первоначальный взнос зависит от суммы ипотечного займа: до 1 000 000$ долларов — 10%, а свыше миллиона — 20% от займа.

2. Предусматривающая сбор документов

Для россиян, желающих оформить ипотечный кредит в Америке и готовых собирать все необходимые документы, предлагаются такие условия займа:

  • понижение годовой процентной ставки до 5%;
  • максимальный период погашения — до 30 лет;
  • 20—30% — сумма первоначального взноса;
  • понижена комиссия банка — 3—5%;
  • обязательное открытие в банке счета на сумму годового платежа по кредиту в качестве гарантии.

Для оформления сделки от заемщика требуется личное присутствие в Америке. Получение ипотеки по данной программе предполагает перевод иностранными гражданами всей необходимой документации на английский язык.  Эта ипотека в Америке, процент которой более выгодный для россиян, предусматривает следующие условия:

  • очень выгодная ставка — 5—2% в год;
  • комиссия банка — всего 3% от суммы займа;
  • максимальный срок погашения — 30 лет;
  • возможность погашения ипотечного займа (без штрафных санкций) уже через 6 месяцев после оформления договора;
  • первый взнос составляет 30—40% от всего займа (рассчитывается от суммы кредита);
  • обязательным является страхование приобретаемой недвижимости на сумму, равную ее оценочной стоимости;
  • обязательное открытие счета в одном из банков США на сумму, равную 12 ежемесячным платежам по займу (гарантия возможности погашения);
  • наличие возможности рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях (уменьшить ставку);

К тому же, российским покупателям жилья по ипотеке в Америке следует учесть затраты на его оценку (около 500 $), страховку (1—2% от всей суммы), обработку банком документации (примерно 400$). В отдельных случаях может потребоваться экспертиза объекта недвижимости (в пределах 250—500 $), позволяющая выявить его дефекты. Банку придется возвращать в месяц от 700 до 1000$).

Банку потребуется предоставить такие документы:

  • копия открытой визы («Грин карта»);
  • кредитная история;
  • паспорт;
  • документальное подтверждение места проживания (квитанциями об уплате коммунальных услуг к примеру).

Совет! В России есть отделения некоторых из американских банков, в которых проще будет оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в США, чем делать это непосредственно в Америке.

Процент по ипотеке в США в 2017 году

По мнению экспертов, ипотека в США, процентная ставка по которой в данное время повышается, начинает снижать свои темпы. За первые 2 месяца отмечено повышение ставки на 1%. Как утверждают представители агентств, следующее повышение составит 0,5%.

ипотека в США для россиян

В Штатах уже многие годы работает специальная программа, стимулирующая ипотечное кредитование и увеличение спроса на недвижимость. Но сегодня, по мнению экспертов, она сворачивает свои действия. В то же время, чтобы компенсировать повышение процента, банками будут снижаться требования к заемщикам. Но это коснется лишь граждан Штатов.

Американские банки с иностранными гражданами связываются неохотно, в особенности, это касается стран СНГ. Мотивируется это высокой степенью риска. Но это не значит, что ипотечное кредитование совсем закрыто для иностранных клиентов. При наличии у зарубежного (с открытой американской визой) клиента такого веского аргумента, как доверительное поручительное письмо от известного мирового банка, подтверждающее его реальную платежеспособность, банк предоставит необходимую сумму кредита (от 100 000$ до 20 000 000$) практически без серьезной обработки документов в течение 45 дней при первом взносе до 30%. Иностранным гражданам с плохими кредитными историями целевые кредиты в Америке просто не выдают.

znatokdeneg.ru

Каждый человек хочет иметь собственное жилье для себя и своей семьи, но не всегда есть возможность приобрести недвижимость на собственные сбережения. В этом случае многие обращаются за помощью в банки для получения ипотеки. Если вы рассматриваете возможность переезда в США, и хотите обзавестись там уютной квартирой или домом, то для вас могут быть интересны данные об ипотеке за рубежом.

Актуальная информация на 2019 год

Стоит ли ждать изменений в его показателе по сравнению с 2018 годом и если да, то в какую сторону? Отвечаем – да, изменения будут и весьма существенные. Как отмечают эксперты, на данный момент наблюдается значительное увеличение процентной ставки. За последние 2 месяца размер ставки возрос на 1% и не собирается останавливаться.

По мнению представителя ипотечного агентства Freddie Mac, он возрастет еще на 0,5% минимум. Таким образом, к началу 2019  процентная ставка приблизилась к своему максимуму за последние 3 года – к 6-7%.

Напомним, что в Соединенных Штатах действует программа стимулирования ипотечного кредитования и увеличения жилищного спроса. Однако уже сейчас многие эксперты делают предположения о том, что данная программа начинает сворачивать свое действие, что привело к повышению процентной ставки.

Радует одно – чтобы компенсировать высокий размер по проценту, банки будут снижать перечень требований к заемщику. Обратите внимание, что низкие ставки доступны только американцам, т.е. тем, кто имеет здесь официально оформленное гражданство.

Средняя стоимость ипотечного займа в Америке составляет около 100 000$. Клиенты могут выбрать фиксированный процент (используется 75% заемщиков) или же плавающий, когда всегда ниже первого на 0,5-1 п.п., но он может изменяться раз в 2-3 года в зависимости от текущей ставки рефинансирования и уровня инфляции.

Может ли россиянин взять ипотеку в США?

Да, такая возможность действительно есть, причем для этого вовсе необязательно быть резидентом. Согласно исследованиям, проведенным одной американской аналитической фирмой, около 50% иностранцев приобретают недвижимость за океаном именно при помощи кредита, и только 60% являются постоянными резидентами.

Здесь очень важное значение имеет грин-карта. Если она у вас есть, то банки будут к вам достаточно лояльны, вы сможете оформить договор под небольшой процент, а также получить сумму до 97% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости.

Какие требования предъявляются к заемщикам:

  • желательно гражданство,
  • наличие официального трудоустройства со стажем работы не менее 1 года,
  • возраст клиента от 18 лет,
  • возможность внести первый взнос из собственных средств в размере от 10 до 50%.

Примечательно, что в американских банках нет предела по максимальному возрасту заемщика, как это бывает в российских организациях. Здесь если заемщик выходит на пенсию, он становится еще более выгодным клиентом, потому как пенсионные отчисления — это постоянный доход, с которого можно выплачивать задолженность.

Какие условия действуют для иностранных граждан?

В том случае, если клиент — иностранец, то для него будут предложены ставки от 5 до 9% в год в том случае, если он выбирает упрощенную программу кредитования. Для него будет доступен период кредитования до 30лет, небольшой первой взнос от 10 до 20% и комиссия, которую нужно заплатить банку в размере 10% от общей суммы кредита.

В том случае, если россиянин хочет приобрести в ипотеку жилье в Америке, и готов собрать полный пакет документов, то в этом случае он сможет рассчитывать на следующие условия:

  • первый взнос в размере 20-30%;
  • сниженная ставка на уровне 5% годовых;
  • пониженный комиссионный сбор для банка — 3-5%;
  • срок выплаты — до 30 лет;
  • необходимо открыть в банке счет на сумму не менее, чем 12 ежемесячных платежей по кредиту, служит гарантией.

Таким образом, процент по ипотеке в США на начало 2018 года увеличился до 5-6% и продолжает свой рост

kreditorpro.ru

Актуальность ипотеки в США

Ипотека в США доступна для большинства населения и многие с удовольствием пользуются этой возможностью. В то же время российские граждане идут на оформление жилищного кредита с опаской, перебирая в уме не слишком светлые варианты развития событий. Недвижимость в США на порядок дешевле, чем в России. Если у нас за 2-4 млн. рублей можно купить квартиру в регионах, а в Москве еще дороже, то в Америке за 60-150 тысяч долларов вам предложат 5-комнатный дом.

Процентные ставки в США в два раза ниже российских, поэтому американцы предпочитают брать ипотеку на долгий срок, зная, что переплата не настолько существенна. Более того, на Западе развита система рефинансирования, поэтому американцы понимают, что впоследствии могут сделать перерасчет платежей и платить снова чуть дольше, но меньшие суммы.

Особенности ипотечного кредитования в США

Большинство условий ипотеки не отличаются от тех, которые предлагают банки России.

  • Срок кредитования составляет 1-30 лет.
  • Ставка в зависимости от банка достигает 3.7-7% для американцев и 8-10% — иностранцам.
  • Доступно жилье первичного и вторичного рынка.
  • Первоначальный взнос составляет 10%-50%, но есть программы без обязательного первого платежа.
  • Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его прописку, фактическое место проживания, финансовое положение, возраст, семейный статус, вид деятельности, выписки с действующих счетов.
  • Ставка может быть плавающей или фиксированной.
  • Кредитный лимит составляет 50-65% от стоимости недвижимости.
  • Срок рассмотрения заявки может достигать 3 месяцев.

Сравнение американских и российских условий кредитования

Несмотря на схожесть большинства условий, ипотека в США имеет неоспоримое преимущество – более низкие ставки при пониженных ценах на жилье. Из-за высоких процентов россияне стремятся погасить ипотеку досрочно, а американцы, наоборот, оформляют кредит на долгий срок, а потом могут и реструктуризацию запросить.

И в России, и в США можно встретить фиксированные и плавающие ставки. Первые – постоянны на период всех выплат. Они удобны в том случае, если жилье покупается на долгий срок. В России обычно так и делается, поэтому популярнее фиксированная ставка по кредиту. Плавающая ставка удобнее, если вы планируете рассчитаться за ипотеку в первые несколько лет или продать недвижимость через время. Такая ставка популярнее в США.

В Америке банки охотно работают с первичным и вторичным рынком. В России же заемщики предпочитают недвижимость первичного рынка, поскольку так можно сэкономить до 30%. А банки, наоборот, не всегда жалуют программы с кредитованием квартир в строящихся объектах. Ведь есть риск, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию.

Требования к заемщику

  • Возрастные рамки: 25-75 лет.
  • Наличие положительной кредитной истории. Россиянам следует предоставить письмо из БКИ.
  • Иностранцы должны иметь рабочую визу.
  • Наличие карты Social Securities.

Необходимые документы

  • Ксерокопии паспорта, для иностранца – загранпаспорта.
  • Заявление-анкета.
  • Карточка резидента, виза.
  • Справка о доходах.
  • Документы о владении активами.
  • Рекомендательное письмо из финансового учреждения с подтверждением успешного сотрудничества на протяжении 2 и более лет.
  • Справка о наличии средств на счету, достаточных для внесения годовой оплаты по ипотеке.

Требования к недвижимости

  • Жилье должно находиться в том регионе, где офис банка.
  • Физический износ здания не превышает 40%.
  • Недвижимость имеет отдельный санузел и кухню.
  • На площади не зарегистрированы третьи лица.
  • Есть система отопления, водоснабжения, подача электроэнергии.
  • Отсутствуют незарегистрированные перепланировки.

Специальные программы

В США действуют особые программы ипотечного кредитования для некоторых категорий граждан. Например, ветераны и граждане с низким уровнем доходов могут получить беспроцентную ссуду на приобретение недвижимости у продавца из определенного списка. Действует механизм поддержки ипотечного кредитования для людей, чье жилье пострадало вследствие катастрофы.

Разработана отдельная программа для пенсионеров. Согласно ее условиям, проценты и основной долг кредитору возвращаются только после смерти заемщика и продажи имущества. Также по сниженной ставке могут получить ипотеку владельцы домов, использующие энергосберегающие устройства.

Ипотека в США для иностранца

Не все банки охотно предоставляют ипотеку иностранцам, но некоторые, в особенности в туристических штатах, дают согласие. Самая престижная недвижимость находится в Калифорнии, наиболее дешевая – в Нью-Йорке, штатах Огайо, Мичиган, Джорджия. Веским аргументом будет предоставление доверительного письма от крупного международного банка, с которым сотрудничал потенциальный заемщик. В нем клиента должны характеризовать как платежеспособного.

Для российских граждан ипотека в США имеет как плюсы, так и минусы.

Преимущества:

  • Низкие процентные ставки – 8-10%.
  • Досрочное погашение ипотеки без штрафов возможно через полгода.
  • Низкий уровень инфляции.
  • Более удобные условия предоставления ссуды.
  • Длительный срок кредитования.

Недостатки:

  • Понадобится перевод всех необходимых документов для сделки на английский язык.
  • Нужно решить визовые проблемы и открыть трастовый счет в банке.
  • На счету должна быть сумма, эквивалентная годовым платежам.
  • Банки взимают комиссию, достигающую до 10% от суммы ипотеки.
  • Если вы не знаете английского, придется дополнительно тратиться на услуги консультанта.

Доступные ипотечные программы

Иностранцу в США могут предложить ипотеку двух типов. Первая оформляется по упрощенной схеме – предъявляется только виза и загранпаспорт. Не нужно подтверждать доходы справкой, а заемщик может даже не присутствовать лично на сделке. Достаточно оформить доверенность на риэлтора в консульстве США.

Ставка по ипотеке первого типа составляет 8.5% годовых. Взнос зависит от суммы кредита. Если она не превышает 1 млн. долларов, можно внести 10%, если больше – то минимум 20% от цены жилья. Комиссия банка достигает 10% от суммы ипотеки. Такая программа позволяет приобрести любое жилье в любом штате, кроме Аляски и Гавайев. На подписании договора обязательно будет присутствовать консул США.

Второй тип ипотеки предполагает предоставление полного пакета документов. Все их следует перевести на английский язык при личном присутствии заемщика. Условия по такой ипотеке выгоднее. Годовая ставка составляет 5-5.2%, первоначальный взнос – 30-40%. Меньше и комиссия банка – 3% от суммы ипотеки.

Из дополнительных расходов, вне зависимости от программы, следует быть готовым к оценке недвижимости, проверке ее состояния, обработке документации, оформлении страховки (1-2% от стоимости кредита). Как видите, процедура оформления ипотеки в США не сложнее, чем в России, а условия гораздо выгоднее.


credit101.ru

Вариант ипотеки №1 – conventional mortgage

Это классическая ипотека, которая предоставляется жителям страны. За последние 10 лет процент по данному простому виду кредита на ипотеку снизился до рекордных 2,85-4%. Таким преимуществом поспешили воспользоваться многие жители страны, и на рынке недвижимости образовалась такая ситуация, когда спроса гораздо больше, чем предложений. Но, у данного вида кредита есть и несколько особенностей, которые многие не учитывают:

  • заемщику должно быть не менее 21 года;
  • гражданство страны;
  • обязательно наличие дорогой страховки (PMI);
  • 20% от стоимости жилья – это обязательный первый взнос;
  • кредит оформляется на остаток суммы (80%);
  • процентная ставка привязана к экономической ситуации в стране: ситуация стабильна – процент снижается, не стабильна – повышается. Однако и такие скачки некоторым образом компенсируются страховкой.

Вариант №2 — FHA loan

Ипотека данной разновидности для тех, кто не имеет сегодня на руках необходимые 20% от общей стоимости жилья. Для того чтобы оформить данную ипотеку, достаточно иметь на руках всего 3,5% от общей стоимости жилья. Процент переплат – 4-5%. Но, такая ипотека занимает очень много времени, и имеет несколько особенностей:

  • можно купить жилье только в хорошем состоянии, если семья планирует купить дом подешевле, а потом со временем его отремонтировать, то в выдаче займа банк откажет;
  • если на один дом есть несколько покупателей, которые рассчитывают получить ипотеку по типу conventional mortgage, то продавец отдаст предпочтение последнему варианту;
  • государство платит 20% от стоимости жилья, на остальные 76,5% (не учитывая 3,5% взноса) оформляется кредит;
  • нужна страховка private mortgage insurance, которая значительно утяжеляет кредит на длительные сроки. Так, к примеру, если стоимость жилья полмиллиона долларов, то за одну только страховку придется платить 700%. Такое обязательство страхует от рисков самих кредиторов;
  • максимальный срок кредитования – 35 лет;
  • необходимо подать заявки на все необходимые экспертизы, ожидать которые крайне затруднительно.

Вариант №4 — VA loan

Ипотечное кредитование, которое рассчитано на военнослужащих. Данная ипотека защищает всех военнослужащих, позволяя брать ипотеку на покупку жилья в любом состоянии, под рекордно низкие 3,5%. В данном случае необходимо учитывать такую особенность, как отсутствие страхового полиса, а также не нужно платить первый взнос.

В общей сложности, самый распространенный срок ипотеки в США – 30 лет. Семейная пара также может продать дом в кредите, выплатить всю сумму + проценты, а разницу оставить себе. Такая система крайне популярна среди населения, и пользуется спросом в разных регионах.

Вариант №4 – county mortgage

Государственных программ кредитования существует огромное количество, и зависят они от округа, в котором проживает заемщик. Так, к примеру, там где жилье очень дорогое (Калифорния), есть специальные программы как государственного, так и регионального значения. В большинстве случаев такие программы зависят от заемщика: чем ниже его уровень дохода, тем ниже и процент по кредитованию.

Советую ознакомиться:’На сколько лет дается ипотека: варианты длительности кредитования, в зависимости от вида ипотеки‘.

Условия данного кредитования:

  • оформить ипотеку может заемщик, который за последние 5 лет не имел в собственности недвижимости;
  • если кредитование по сложной системе, необходимо понимать, что помимо основных процентов будут набегать еще и другие проценты, которые зависят от срока ипотеки. Но, в любом случае, за 30 лет заемщик не заплатит более половины стоимости от жилья. В нашей же стране за 30 лет заемщик выплачивает примерно 4 квартиры, если суммировать все проценты;
  • в случае продажи по сложной ипотеке, клиент не выплачивает дополнительные проценты, а возвращает банку только тело кредита и 4% за каждый год.

В целом, систем кредитования для покупки недвижимости в США сегодня существует огромное количество. И все они направлены на то, чтобы предоставить всем гражданам страны возможность приобрести необходимое жилье. К примеру, семья, которая зарабатывает в среднем 6 тысяч долларов в месяц, берет кредит на 30 лет и платит в год всего 3 тысячи долларов (при условии, что стоимость жилья – 200 тысяч). Такая сумма достаточно подъемная для среднего класса и малообеспеченных граждан.

Учитывая необходимость оплачивать дополнительно и страховку, стоит сказать, что страхование является обязательной процедурой для всех граждан, а случаев невыплаты своему клиенту практически нет. В целом же, ипотека в США имеет ряд преимуществ для всех заемщиков:

  • на процент ипотеки влияет количество баллов по кредитной истории. Так, хорошим баллом считается 600-750 баллов. Максимальный балл – 850. Чем лучше кредитная история, тем охотнее банки идут на контакт с заемщиком, предоставляя кредит под 3% годовых;
  • все дополнительные платежи идут на погашения тела кредита, снижая и итоговую стоимость процентов в месяц;
  • кредитная история влияет на работу человека. Если компания заметит, что клиент не выплачивает долги по кредиту, то, скорее всего, она не возьмет себе в штат такого человека.

Все ипотечные кредитования в США сформированы таким образом, чтобы предоставить максимально выгодное предложение определенному заемщику с конкретными параметрами. В любом случае, ипотека в США куда более выгоднее, нежели аналогичное кредитование в России.

fgram.ru

Особенности ипотечного кредитования в США

Ипотека в США отличается от российской. Ей присущи следующие особенности:

  1. Срок ипотеки. Срок ипотеки в США и России совпадет. Он составляет от 5 до 30 лет. Но граждане РФ стремятся расплатиться с ипотекой в короткие сроки. Особенность возникает из-за высокой переплаты по кредиту. Средняя годовая ставка по ипотечному кредиту в России составляет 12%. Это в 2 раза выше уровня переплаты, устанавливаемого банками США. У американцев хорошо развита система рефинансирования. Банки Штатов позволяют гасить кредит на выгодных условиях.ипотека в сша
  2. Годовая процентная ставка. В США величина переплаты зависит от условий банка. Ее размер варьируется в диапазоне от 3,5 до 7% годовых. На ставку оказывает влияние гражданство заемщика. Сотрудничество с жителем другой страны повышает риск невозврата. Годовая процентная ставка для иностранцев увеличивается от 1 до 2%. Переплата зависит и от вида ставок. Они могут быть плавающими – способными изменяться в течение взаимодействия с банком, и фиксированными – неизменными на весь период оформления ипотеки. Последний вид ставок считается более надежным и стабильным. Разновидности отдают предпочтение жители России. В США используются плавающие ставки, выгодные в денежном эквиваленте для заемщиков.
  3. Первичный и вторичный рынок жилья. В США банки охотно работают с 2-мя разновидностями рынков. Квартиры и дома продаются в достроенном виде. Это позволяет банка обеспечить предмет залога. В России ситуация отличается. Покупка жилья на первичном рынке связано с риском недостроя. Поэтому банки редко предоставляют ипотеку на эти квартиры.
  4. Первоначальный взнос. Вне зависимости от страны проживания, заемщику, решившему взять ипотеку, придется внести стартовый платеж. Первоначальный взнос в России и США составляет от 10 до 50% от цены квартиры. Но, проанализировав рынок, можно найти компанию, предоставляющую займы на покупку жилья без стартового платежа.

Приняв во внимание особенности предложения, человек сможет заранее рассчитать примерную стоимость кредита.

Необходимая документация

Выдавая кредиты, банки США и России основываются на документах заемщика, подтверждающих:

банк

  • прописку и фактический адрес проживания;
  • финансовое положение;
  • возраст;
  • вид деятельности;
  • семейный статус;
  • кредитную историю.

Для оформления ипотеки понадобится следующие бумаги:

  • договор купли-продажи;
  • оценка и проверка состояния приобретаемой недвижимости;
  • договор со страховой компанией о страховании жилья;
  • документы об оплате коммунальных счетов прошлых владельцев недвижимости.

Если гражданин РФ решится оформить ипотеку в США, период рассмотрения заявки на кредит составит 30 дней.

biznes-prost.ru


Categories: США

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector