Ипотека иностранным гражданам в москве

Российские города привлекают иностранных граждан не только своими достопримечательностями, но и довольно выгодными условиями по трудоустройству и обучению. Но как быть если денег на некоторые потребительские нужны не хватает или в планах окончательный переезд в Москву?

Банки РФ предоставляют возможность оформления кредита без существенных переплат и повышенных процентов. Рассмотрим могут ли оформить кредит мигранты и какие подводные камни ожидают их.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в Москве?

Кредиты иностранным гражданам

Большинство банковских организаций требуют соблюдать условие по наличию вида на жительство. При въезде в страну, каждый гражданин получает разрешение на проживание. Условно, иностранцев можно разделить на три группы:


  • Лица, которые оформили временную регистрацию, поскольку пребывают на территории страны непродолжительное время. Такой категории граждан оформить кредит в российском банке практически невозможно;
  • Мигранты, которые получили разрешение на временное проживание. Чаще всего РВП оформляется с целью обучения, работы и создания семьи. У иностранцев этой категории больше шансов оформить ссуду;
  • Иностранные граждане, получившие в миграционном органе вид на жительство. Лицам иностранного происхождения, имеющим ВНЖ, доступны почти те же права и социальные гарантии, что и россиянам. Оформление кредита в банке РФ для них происходит без существенных сложностей.

Однако получение кредита даже с ВНЖ — сложный механизм и связан он, в первую очередь, с предоставлением большого списка документации.

Необходимые документы

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство можно оформить только в том случае, если предоставить пакет ценных бумаг:

  • Паспорт;
  • Виза, карточка мигранта, удостоверение ВНЖ или РВП;
  • Справка о становлении на учет в налоговой службе (ИНН);
  • При наличии водительские права;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Свидетельство о браке/разводе, наличии детей;
  • При статусе беженца предоставить соответствующий документ;
  • Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом или работодателем;
  • Дубликат трудового договора;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Патент на работу.

Оформить кредит иностранцу в России станет еще реальней, если к основному списку документов, приложить:

  • рекомендательное письмо от начальника,
  • диплом об образовании,
  • справку об отсутствии судимостей,
  • документ, который свидетельствует о наличии дополнительного дохода и права владельца на собственность.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам с видом на жительство?

Кредиты иностранным гражданам

Иностранцам, имеющим вид на жительство в РФ, оформить кредитную программу могут такие банки:


1. Почта Банк Программа: «Первый почтовый 12,9%» Проценты: 12,9%
2. Ренессанс Кредит Кредит «Наличными» Процент за год: от 11,9%
3. Сити Банк Ссуда «Потребительская» Процентная ставка: от 14% и выше
4. Бинбанк Кредитный продукт «Потребительский на 12 месяцев» от 10,99%
5. Банковское учреждение ВТБ Займ»Наличными» Переплата за год в процентах: от 12,9%
6. Московский кредитный банк Кредитная программа «Нецелевой без залога» Ставка: 14%
7. Восточный Банковский продукт «Под залог+» Проценты за годовое использование: от 9,9%
8. Банковское учреждение Локо Оформить программу «Под залог автомобиля» Процентная ставка: от 12,4%
9. Райффайзен Займ»Персональный» От 11,9% и выше
10. ВТБ 24 Кредитный продукт «Крупный» Ставка по процентам: 15,5%

Только наличие всех документов и прозрачной истории у субъекта другого государства позволит кредиторам РФ положительно отреагировать на желание получить займ.

Кредит в Сбербанке для иностранцев

Кредиты иностранным гражданам

Сбербанк тщательно проверяет каждого клиента и не согласится оформить кредит иностранцу без соответствующего документа с видом на жительство и паспорта. Чем больше нитей, связывающих с Российской Федерацией у мигранта будет, тем выше шансы на положительный вердикт.

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке обращают внимание на трудовой стаж гражданина, наличие семьи, есть ли судимость и какой уровень дохода. Также немаловажным фактором для принятия решения является наличие недвижимости.

Лица, которые получили ВНЖ, имеют право оформить кредит в РФ  на тех же условиях, что и россияне.

Для всех остальных категорий граждан единственное, что могут выдать в банковском учреждении — дебетовую карту для зарплаты. Чтобы ее получить, необходимо предоставить паспорт, РВП и документ, подтверждающий трудоустройство.

rcbbank.ru

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев


Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования. Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.

Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев — это рискованная сделка. Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.

Некоторые банки используют предоставление ипотеки иностранцам как один из способов собственного развития и укрепления на рынке банковских услуг. Именно такие кредитные организации заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами, рассматривая данную категорию клиентов в качестве наиболее надежных заемщиков. Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.


Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит). Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.

При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы.

Ипотека иностранным гражданам в москве
ных граждан?

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ. То есть потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.

При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула — добровольное решение. Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:


  • Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2−3 лет
  • Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться
  • В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков
  • Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка
  • Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.

Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.

Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.


Какие документы должны предоставить иностранцы?

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

  • Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
  • Разрешение на работу на территории РФ
  • Разрешение на въезд в РФ (виза)
  • Миграционная карта
  • Регистрация в регионе оформления ипотеки.

Пот этом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках. Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

  • Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
  • Граждане республик Казахстан и Беларусь
  • Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.

При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

moezhile.ru

Статистика


За предыдущие 5 лет количество мигрантов, которые оформляют ипотеку на жилье в РФ серьезно возросло. Около 45% подобных обращений приходится на белорусских граждан. Дальнейшее распределение кредитных договоров, согласно исследованиям, таково:

  • украинцы – 19%;
  • казахстанцы –7%;
  • узбекистанцы – 6%;
  • армяне, азербайджанцы и турки – 2%;
  • жители дальнего зарубежья – менее 2%.

Что привлекает этих людей в российской недвижимости? Среднемесячный доход заемщиков по ипотеке без гражданства РФ составляет 90 000 рублей, по сообщению работников банка ДельтаКредит, где давно обслуживаются представители других республик.

Эти люди трудоустроены, как правило, в сфере оптовых и розничных продаж, строительства, реализации недвижимости и IT-технологий. Процент специалистов в этих областях среди ипотечных клиентов равен 12–18%. Работников общепита и медицины только 5%, рядовых сотрудников 76%, а руководителей лишь 6%. Чуть больше 6% начальников среднего звена и 1% директоров и инвесторов корпораций.

Причина массового получения ипотеки иностранцами ясна — ежегодное повышение цен на съемные квартиры. Таково мнение юриста международного офиса адвокатов в Москве А. Федорова. Он считает, что мигранты стали понимать, как можно получить прибыль, вкладывая деньги в недвижимость.

Какие банки кредитуют приезжих?

Сегодня в России практически каждый человек может приобрести жилье, независимо от гражданства. Это особенно актуально для мигрантов, работающих в нашей стране долгие годы. Приезжие целыми семьями живут на съемной площади, хотя удобнее было бы купить квартиру в ипотеку. Теоретически нерезиденты РФ не лишены права получать кредиты, в том числе на жилье. Однако на практике найти банк, желающий сотрудничать с мигрантами, не так то просто.

Предоставлять денежные средства в долг лицам, имеющим иностранное гражданство — это определенный риск, поэтому во многих финансовых учреждениях к ним относятся с осторожностью. Требования к соискателям и условия получения ипотеки для гостей из-за рубежа довольно суровые. Нельзя сказать, что у всех отечественных организаций единый подход к мигрантам.

Однако многие кредитные учреждения, например, Сбербанк, вовсе отказываются выдавать ипотеку приезжим и в списке требований у них значится наличие российского гражданства.

Но есть и финансовые организации, которые дают возможность купить ипотечное жилье иностранцам. Их сотрудники не считают такую сделку рискованной. В подобных банках представители других республик могут получать кредиты по проверенным программам. Мало того, в некоторых учреждениях ипотека предоставляется почти на аналогичных условиях, что и для российских заемщиков.

Комплекс ипотечных квартир

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и видят оформление кредитов для нерезидентов РФ в качестве стратегии по удержанию места на рынке финансовых услуг. Отметим, что этих организаций не так много, и большинство основано на зарубежных инвестициях:

  • Джи Мани Банк;
  • Сосьете Женераль;
  • Хоум Кредит.

Отечественные учреждения, куда иностранцы могут подать заявление, в меньшинстве:

  • ВТБ 24;
  • Альфабанк;
  • Юникредит;
  • Дельтакредит.

Негражданам РФ нет смысла пытаться взять ипотеку на жилплощадь в малых финансовых организациях.

Несмотря на то что отечественный банковский сектор сегодня лоялен к зарубежным гостям, мигранты могут выехать за пределы России без намерения выплатить долг. Так что жесткие условия и большое количество претензий к приезжим в отечественных организациях имеют реальную причину — очень высокий риск.

Правила ипотечного кредитования иностранцев

В коммерческих банках РФ ипотека оформляется только мигрантам, которые являются резидентами государства по налогам. Это значит, что будущий заемщик, у которого нет российского гражданства, обязан проработать на предприятии как минимум 6 месяцев, после чего ему придется трудиться в организации еще год.

Доказать эти факты соискатель может, представив банку выписку о зарплате от начальства и договор с руководством компании.

Иностранцы не имеют никаких льгот при получении кредита, а заложенное жилье всегда подлежит страхованию. Согласно закону, иностранец имеет возможность участвовать в тех же ипотечных программах, что и гражданин РФ. Но по факту мигрантам придется выполнить определенные индивидуальные требования и знать правила кредитования нерезидентов:

  • в некоторых банках есть свои условия, например, стаж работы в стране минимум 2–3 года;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от суммы ипотеки, но на усмотрение работников учреждения он может увеличиваться;
  • кредитование производится максимум на 30 лет;
  • при определенных обстоятельствах необходимы поручители либо созаемщики;
  • ипотечное жилье находится у банка в залоге;
  • кредитная ставка будет немного больше, чем у российских граждан, подобным образом финансовые организации пытаются скомпенсировать риск сотрудничества с иностранцами.

Сумма ипотеки вычисляется на основе заработка мигранта на территории России, в качестве дополнительного дохода могут учесть прибыль, получаемую на родине.

Важно: такие факты, как долговременное проживание в стране, наличие ВНЖ либо мужа (жены) с подданством РФ, имущество в собственности, необязательны, но положительно влияют на ответ банка, величину процентной ставки по ипотечному кредиту.

Кроме индивидуальных требований к зарубежному заемщику, он должен иметь соответствующий возраст и рабочий стаж для получения кредита. К примеру, ипотека предоставляется только лицам от 21 до 65 лет. Помимо этого, у них должно быть не менее года непрерывной профессиональной деятельности и стабильный заработок.

Документы для кредитования мигрантов

Подавая заявление на покупку жилья в ипотеку, иностранцы должны иметь при себе не только стандартные бумаги, но и дополнительную документацию:

  • паспорт, ксерокопию и юридически подтвержденный перевод на русский;
  • разрешение на работу;
  • визу или допуск на въезд в государство;
  • миграционную карту;
  • прописку в регионе, где будет оформляться ипотека.

Просроченные документы и справки, до конца срока действия которых остается менее месяца, не рассматриваются. Указанный перечень бумаг обязателен к предъявлению в любом банке. Однако, согласно законодательству, определенные категории приезжих вправе не представлять патент на работу:

  • лица, оформившие ВНЖ в России;
  • белорусы и казахстанцы;
  • официальные сотрудники филиалов иностранных фирм, имеющих аккредитацию.

Проценты и валюта

Кредит на квартиру или другое жилье оформляется иностранному гражданину в желаемой валюте: евро, долларах или рублях. Но во избежание убытков в результате инфляции лучше писать заявление на ипотеку в тех денежных единицах, в которых соискателю выплачивается зарплата. Если оформить кредит в долларах, а доходы иметь в рублях, это покажется выгодным, но на самом деле, за счет инфляции главный плюс такого подхода — небольшая ставка, будет недоступен.

Величина процента связана со многими факторами: суммой кредита, размером первого взноса, наличием и числом созаемщиков, валютой, страхованием. Все эти показатели влияют на итоговую сумму выплаты.

В случае оформления ипотеки на длительное время без поручителей, с маленьким обязательным взносом и без страхования, проценты будут максимальными.

Величина ставок колеблется от 15 до 25% в зависимости еще и от кредитного учреждения. Поскольку доллар постоянно растет, ипотека подорожала. Ссуда может предоставляться со строго определенным или переменным процентом. Последнее означает, что ставка пересчитывается дважды в год, а ее величина полностью связана с ситуацией в ЦБ.

Ипотека на конкретном примере

ВТБ 24 — один из самых популярных банков Москвы, СПб и других российских городов, кредитующий иностранцев. К заявке на ипотеку в эту организацию прилагают:

  • четкая ксерокопия паспорта с переводом, заверенным в юридической конторе;
  • бумага, подтверждающая доход (на банковском бланке или форма 2-НДФЛ);
  • копия ВНЖ и разрешения на работу (последнее не касается граждан Белоруссии);
  • ИНН, пенсионное удостоверение или водительские права, на усмотрение соискателя;
  • свидетельство о заключении брака;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная администрацией предприятия.

Образец справки о заработной плате установленного формата можно найти на данном сайте. Проценты по кредиту в ВТБ 24 могут быть от 12,5 до 17% и начисляются в индивидуальном порядке. Банк выдает ипотеку как мигрантам, так и жителям РФ на максимальный срок 30 лет. В учреждении берется дополнительная комиссия за ряд услуг.

Отказ и увеличение шанса на ипотеку

Работники банка вправе не одобрить выдачу ссуды любому заемщику без объяснения причин. Но основная мотивация отрицательных решений обычно такова:

  • у физического лица есть просрочки или задолженности в других финансовых организациях РФ;
  • гость из-за рубежа проживает в России недолгое время;
  • у мигранта нет одного или более документов, обязательных к представлению.

Вероятность получения кредита может повысить большая сумма первого взноса, но если соискатель обладает приличным заработком и не имеет других кредитных обязательств, ему могут дать согласие и без переплаты.

Рассматривая заявление на ипотеку от представителя другой страны, работники банков оценивают его дальнейшую возможность пребывания и деятельности в РФ.

Стоит ли кредитовать иностранцев?

Президент российского фонда «Миграция 21 века» утверждает, что все опасения руководителей банков о невыплате приезжими кредитов беспочвенны. Допустим, что заемщик выехал из страны, проигнорировав долги. Его квартира находится под залогом в России, поэтому банк сможет без проблем ее реализовать. По мнению В. Поставнина жители СНГ, трудоустроенные в РФ, могут серьезно поспособствовать развитию ипотечного строительства.

Есть категории иностранных граждан, которым финансовые учреждения доверяют в большей степени – эти медики, учителя и преподаватели ВУЗов. Эксперты сходятся во мнении, что под новую целевую аудиторию — зарубежных клиентов можно было бы создать немало кредитных предложений, включая национальные банки, в которых ипотека иностранцам пока не выдается.

Стоит обратить внимание также на опыт других государств. Например, на Кипре, в США и Италии ипотечное кредитование мигрантов производится в рамках разных программ по поддержке застройщиков.

В ряде стран ипотека выдается даже тем, у кого нет ВНЖ. Риск компенсируется решением суда. Можно обратиться к местной власти, и в течение года исключить должника из реестра владельцев недвижимости. За счет таких мер клиенты стараются вовремя платить кредиты. А застройщики, в свою очередь, имеют возможность предложить заемщикам рассрочку. Такой вариант был бы актуален и в РФ, но здесь подобной практики пока не осуществляется.

На Мальте существует способ получения ВНЖ через покупку жилья. Зарубежный опыт в использовании иностранных граждан в качестве ипотечных клиентов мог бы пригодиться сотрудникам российских банков.

norma-migracia.ru

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 20 лет. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

ДельтаКредит разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества ДельтаКредит.

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе ДельтаКредит. Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

  1. Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

  2. Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

  3. На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

  4. Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

  5. На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

  6. Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

  7. И другие предложения.

Ипотека иностранным гражданам в москве

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В ДельтаКредит реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «ДельтаЭкспресс», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение ДельтаКредит. Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

www.deltacredit.ru

Законодательная база

Согласно действующему российскому законодательству, неграждане РФ могут претендовать на такие же банковские продукты, как и граждане России. Но в реальной жизни коммерческие банки крайне редко соблюдают данный закон. Причин на это несколько. Главная из них — это большое количество нелегальных мигрантов, которые могут привести к большим денежным потерям.

В большинстве случаев банки готовы предоставить гражданам СНГ небольшой потребительский займ на другие нужды. Необходимо подтверждение дохода, если же речь идет о большом кредите или ипотеке. Стоит отметить, что подобного рода услуги предоставляют только крупные кредитные организации, среди которых и ВТБ.

Ипотека для иностранных граждан ВТБ

Общие условия оформления ипотеки

Стоит сразу оговорить тот момент, что ипотека нерезиденту обойдется в разы дороже. Некоторые даже полагают, что дешевле будет сначала получить гражданство РФ, а уже потом обращаться в кредитную организацию. ВТБ использует максимум инструментов для собственной безопасности. Среди них первоначальный взнос, повышенная процентная ставка, залоговое имущество, высокий уровень дохода, наличие официального места работы, большое количество документации и уменьшенный срок кредитования. Помимо этого трудового стажа осуществляется проверка, а также кредитной истории в сторонних банках.

Такие жесткие условия вполне обоснованны. Положительная кредитная история и хорошая заработная плата иностранца на его родине вовсе не говорят о том, что его можно причислить к категории надежных заемщиков. Если он покинет территорию России в период кредитования, то ВТБ будет очень сложно вернуть свои деньги назад.

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • регистрация в стране, однако, как минимум, 6 месяцев;
  • заемщик обязательно должно иметь официальное трудоустройство и получать хорошую зарплату;
  • трудовой стаж за всю жизнь должен быть, как минимум, один год, а на последнем месте работы — 6 месяцев;
  • суммарно заемщик должен проработать в РФ 3 года, при этом речь идет об официальном трудоустройстве;
  • клиент должен исправно оплачивать налоги и числиться среди налоговых резидентов страны;
  • нерезидент может оформить ипотеку в таких валютах как рубль, доллар или же евро; заемщик не должен быть обременен никакими долговыми обязательствами перед другими кредиторами;
  • кредитная история должна быть без просроченных платежей.

Любопытен тот факт, что ВТБ крайне редко выдает ипотеку тем иностранцам, которые до этого не оформляли кредит и не имеют кредитной истории. Так, только при наличии кредитов у других кредиторов, банк сможет понять, насколько ответственно заемщик относится к своим долговым обязательствам.

Процентные ставки

Как уже говорилось, условия ипотечного кредитования для иностранцев жесткие. Выглядят они следующим образом:

Сумма займа От 550 тысяч рублей
Процентная ставка От 12,5% до 17%
Размер первого платежа От 20%
Срок действия кредитного договора От 5 до 30 лет

Необходимые документы

Заемщик, желающий взять ипотеку в ВТБ, должен собрать внушительное количество документов. Очень важно, чтобы были собраны все бумаги, иначе банк может посчитать его не надежным. В стандартный пакет входят:

  • заявка на получение ипотечного кредита;
  • документ, удостоверяющий личность (вместо российского паспорта национальный может быть, но нотариально переведенный);
  • ИНН или любой другой документ, который свидетельствует о том, что заемщик платит налоги;
  • справка с работы с подписью директора или трудовой договор (копия);
  • ксерокопия трудовой книжки, которая была заверена директором фирмы, где работает клиент ВТБ;
  • талон о постановке на учет в Миграционной Службе;
  • разрешение на работу на территории (белорусам данный документ не нужно предоставлять);
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть супруга/супруг);
  • любые документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Сбор документов для ипотеки

Также ВТБ может потребовать предоставить дополнительные документы. Поэтому не лишним будет заранее подготовить следующие бумаги:

  • водительские права (если имеются);
  • пенсионное удостоверение (если имеется);
  • выписки со счетов в других кредитных организациях.

Поручитель клиента, являющийся гражданином РФ, также должен подготовить бумаги. Среди них:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка.

Но на практике предоставление всех вышеперечисленных документов не может гарантировать того, что заемщик получит положительный ответ. Каждая заявка рассматривается строго в индивидуальном порядке.

Вид на жительство

Вид на жительство также может потребоваться при получении. Получить ВНЖ можно в территориальном органе ГУВМ МВД. Срок оформления данного документа может составлять 2 месяца. Он дает большое преимущество иностранному подданному, так как тот фактически уравнивается в правах с коренными жителями России. Поэтому получить ипотеку он может на более выгодных и лояльных условиях. Также иностранцам с ВНЖ не требуется оформлять все документы. Порядок получения ипотеки у них осуществляется по упрощенной схеме.

Наличие вида на жительство для иностранцев

Процедура оформления ипотеки

Порядок оформления ипотеки для нерезидентов России такой же, как и для других клиентов ВТБ. Так, в первую очередь, клиент должен предоставить полный пакет документов и написать заявление. ВТБ в среднем берет 3 дня на изучение данных клиента и рассмотрения заявки, и ответ банка оглашается по телефону.

Если заявка одобрена, то можно приступать к поиску недвижимости. Она должна в полной мере соответствовать требованиям банка к застройщику, среди них высокая ликвидность, хорошее состояние, наличие основных инженерных коммуникаций. Заемщик может рассматривать жилье первичного и вторичного рынка, а также находящееся в процессе строительства. При необходимости банк может помочь с поисками наиболее подходящего варианта.

После того, как клиент сделал свой выбор, ВТБ проводит оценку жилья и предоставляет денежные средства. На этом этапе они переводятся на кредитную карту, условия пользования которой заранее оговорены в договоре. Клиент приобретает квартиру по договору переуступки или иным способом. На этом заканчивается оформление. Все платежи клиентом теперь должны вноситься в соответствии с договором.

Заключение договора

Порядок погашения ипотеки

Погашать ипотечный долг необходимо каждый месяц. График платежей и сумма взноса прописывается в договоре. Выплачивать займ можно любым удобным способом, к примеру через кассу банка, платежный терминал или официальный сайт ВТБ. Кроме того, при желании и возможности, физическое лицо может погасить ипотеку досрочно. Это позволит не переплачивать большие проценты.

Существует два способа досрочного погашения ипотеки. Первый из них — это полное погашение оставшегося долга единым платежом. Второй — частичное погашение долга путем увеличения суммы ежемесячных платежей. Заемщик вправе выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Преимущества и недостатки

Ипотека от ВТБ для иностранцев — это спорный банковский продукт. С одной стороны, он имеет множество плюсов, с другой обременен существенными недостатками. Причин оформить ипотеку именно в ВТБ несколько:

  • Благодаря ипотеке иностранец имеет возможность обзавестись собственным жильем в максимально короткие сроки. Поэтому ему не придется долго откладывать на покупку собственной квартиры или дома, или снимать жилье.
  • Процент в ВТБ начинается от 12,5%, что значительно ниже, чем в других банках. При этом ставки варьируются до 17% годовых.
  • Если заемщик внесет большой первоначальный взнос, то он сможет получить более выгодные условия по оформлению кредита.

Главным минусом такого вида кредитования являются высокие требования к заемщикам, которым далеко не каждый может соответствовать, и невыгодные условия. Получить ипотеку нерезиденту РФ в разы сложнее, чем гражданину России. Потенциальные заемщик должен на 100% отвечать требованиям банка, иначе получит отказ.

Причины отказа

Согласно законодательству, банк имеет право отказать заемщику в предоставлении кредитования без оглашения причины. Однако как показывает практика, чаще всего отказ дан по следующим причинам:

  • низкий уровень дохода;
  • недостаточный размер первоначального взноса;
  • отказ заемщика оформлять страховой полис на себя и приобретенную недвижимость;
  • наличие непогашенных кредитных обязательств в других кредитных организациях;
  • отсутствие каких-либо обязательных документов;
  • отсутствие поручителей и залогового имущества;
  • негативная кредитная история.

Хорошая <a href=кредитная история[/link_webnavoz]” width=”640″ height=”425″ />

Поэтому перед тем как обращаться в ВТБ по вопросу ипотечного кредитования, заемщик должен убедиться, что он в полной мере удовлетворяет требованиям банка.

Если в ипотечном кредитовании все-таки было отказано, а с мечтой обзавестись собственными квадратными метрами не хочется расставаться, клиенту стоит еще раз изучить все нюансы предоставления кредита. Существует несколько способов исправить существующее положение дел:

  1. Изменить объект недвижимости. ВТБ вряд ли даст займ на милый домик за городской чертой или уютную квартирку в хрущевке. Лучше всего приобретать в ипотеку квартиру в новостройке в хорошем районе.
  2. Улучшить кредитную историю. Если негативная кредитная история является следствием ошибки банка, то следует обратиться в финансовое учреждение с просьбой об ее исправлении. Если же это является правдой, то историю следует исправлять. Для этого можно взять небольшой займ и погасить его в соответствии со всеми правилами.
  3. Увеличить размер первоначального взноса. Минимальный размер первого взноса, который требует внести ВТБ, составляет 20%. Однако если клиент внесет 35%, то значительно повысит свои шансы на одобрение заявки.

После этого можно снова обращаться в банк, чтобы оформить кредит. Но если получить займ в ВТБ не удалось, то можно рассмотреть предложения других банков. Сегодня многие кредитные организации помогают иностранцам приобрести собственное жилье.

Многие иностранные граждане хотят приобрести квартиру в России. Зачастую они не имеют средств для покупки собственного жилья, однако российские банки готовы предоставить им целевой займ, в том числе и ВТБ. Вот только на практике оформить ипотеку нерезиденту довольно сложно. Банк пытается свои риски свести к нулю, так как иностранцы относятся к категории ненадежных заемщиков. Условия кредитования для них отличаются повышенными процентными ставками и большим первоначальным взносом. Чтобы получить ипотеку в ВТБ, заемщик должен учесть все нюансы и внести большой первый взнос. Поэтому иностранец должен повысить свой доход после приезда в РФ. Помимо этого, поручитель заемщика также должен иметь высокий уровень дохода. После серьезных проверок ВТБ даст одобрение на займ клиенту, после чего он станет владельцем собственной квартиры на территории России.

obankax.com


Categories: ВНЖ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector